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 Come vincere la battaglia finanziaria contro la tua automobile

Pensa a lungo termine (per i modelli)

Acquista l'auto che desideri, ma solo dopo aver compiuto almeno due anni e tre sarebbero meglio. In questo modo, risparmierai automaticamente centinaia di migliaia di dollari nel corso della tua vita.

Quando avevo 23 anni, volevo comprare una bella berlina a quattro porte, e fui attratto dalla Cadillac STS. Il nuovo modello aveva un prezzo base di oltre $ 50.000 e con qualsiasi tipo di piccoli extra l'adesivo era quasi $ 55.000. Stavo andando molto bene in giovane età, ma non lo stavo facendo bene per far saltare 50 mila dollari su una macchina nuova.

Stavo sfogliando il mio giornale locale (sì, questo prima che Internet cambiasse tutto) e ho visto un annuncio per una Cadillac STS di 2 anni e mezzo per $ 19.500. L'auto aveva meno di 40.000 miglia e venne con una garanzia estesa a 90.000 miglia. Era stupendo, brillante e appena revisionato.

Era un prezzo interessante poiché il primo proprietario stava consumando l'ammortamento.

Secondo la macchina media perderà l'11 percento del suo valore nel secondo in cui la scarichi dal lotto e un ulteriore 15 percento al 20 percento il primo anno in cui la possiedi. L'ammortamento (perdita) del secondo anno è un altro 15 percento, con una perdita di almeno il 45 percento nei primi due anni.

L'ammortamento viene solitamente calcolato in base al prezzo base, non agli extra. Questo potrebbe essere il pacchetto sportivo che aumenta il prezzo di $ 10.000 ma ti restituisce $ 2.000 solo dopo il primo anno o due. Quindi è del tutto possibile trovare belle auto con garanzie del produttore ancora in vigore e pagare dal 35% al ​​50% in meno rispetto al primo proprietario quando ha acquistato nuovo.

Ho guidato quell'auto per quattro anni, ho avuto pochissime riparazioni di tasca e l'ho venduta per $ 3,500.

Quindi che tipo di accordo potresti ottenere oggi? Quando ero giovane, una delle auto dei sogni era una Ferrari Testarossa, e il suo prezzo era di circa $ 200.000. Puoi acquistarne uno ora per circa $ 50.000, e la maggior parte non ha così tante miglia perché sono neonati dai proprietari.

Pensa a breve termine (per i prestiti)

Se finanzi il tuo acquisto automatico, puoi risparmiare un sacco di soldi mantenendo il termine a non più di 36 mesi. Questo crea l'equità nell'auto più velocemente e risparmia sugli interessi.

Questo potrebbe essere difficile perché il pagamento mensile è più elevato rispetto a un finanziamento superiore a sei anni ed è superiore a un contratto di locazione mensile. Se finanziate $ 25.000 al 5% di interesse per tre anni, il pagamento mensile sarà di $ 749,27 e il pagamento totale sarà di $ 26.974. Se il prestito viene esteso a sei anni, il pagamento mensile scende a $ 402,62, ma il pagamento totale sale a $ 28,989. Questo è $ 2.015 in più di tasca per possedere l'auto.

Supponendo che tu acquisti l'auto con un piccolo acconto, finanziandolo per sei anni, il pagamento del prestito sta procedendo a un ritmo molto più lento rispetto all'ammortamento sul veicolo, creando una situazione "subacquea" sull'auto quasi fin dall'inizio -partire. Durante il programma triennale, stai pagando la macchina più velocemente di quanto si stia deprezzando, dandoti opzioni se devi vendere il veicolo.

Se davvero non puoi permetterti quel pagamento di tre anni, prendi un'opzione di cinque anni e invia un piccolo extra ogni mese al preponente per pagarlo prima.

Il leasing di un modello più recente sembra attraente perché il pagamento mensile è inferiore, ma potresti non volerlo fare. Spiegherò perché il prossimo post, quando offro diversi altri modi per risparmiare un sacco di soldi quando si acquista un'automobile.

Che ci crediate o no, potrebbe essere meglio acquistare la propria auto piuttosto che finanziare la tua 401k o IRA!

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